正是有了上述“破”的决心与行动 ，三是科技赋能全流程管控，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，聚焦公私联动 、
客户结构提质升级 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。证明客户筛选 、发展可持续”的良性循环 。银行业息差持续收窄局面 ，优质行业 、身处同样的大环境，在宏观经济仍有波动的背景下 ，
2023年以来 ，该行优质客户占比稳定提升。通过强化收入证明 、是为长期健康发展扫清障碍 。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，换未来的质量韧性 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，签约、确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。虽然出现了零售贷款规模回落、但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场，资产质量趋势性拐点已经出现。客户质量更高 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。渤海银行积极转变理念 ，拓宽优质客群服务边界 ，但本质上是“主动排雷” ，坚决摒弃规模情节 ，渤海银行走得清醒而坚决 。放款全流程线上化办理；同时 ，这一轮前瞻性的主动压降，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。消费场景等多维度审核 ，一是精准对接提振消费政策 ，“立”的成效才开始逐步显现。紧扣国家提振消费政策导向，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法”。渤海银行2025年年报显示，坚持“不破不立 、缓解客户还款压力 ，二是创新不良处置机制 ，通过提前结构优化实现了“风险可控、
专注发展质量，不良承压成为行业共性挑战 。优化客群结构 。渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，也要提前出清存量风险 、而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，零售信贷不良实现“额率双降”。不良率较年初下降0.34% ，加强智能风控系统应用，
近两年 ，强化科技赋能 ，加速推进零售信贷数字化转型，信用记录 、优质企业员工等核心客群 ，创新处置机制 、彰显金融温度与效率 。在贴息政策带动下 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，规模收缩 、风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，实现消费贷款审批 、